Yüksek Net Değerli Müşteriler için En İyi Broker Kaydı
Yüksek Net Değerli Birey (HNWI), hisse senetleri, tahviller, nakit ve diğer yatırımlar gibi likit varlıklarda en az 1 milyon doları olan kişidir. Bu yatırımcılar paralarını yönetmek ve hedeflerine ulaşmak için özel finansal hizmetlere ihtiyaç duyarlar.
HNWI'ler genellikle varlıklı müşterilerden daha yüksek ücretler ödemekte ve yatırım yönetimi ve vergi danışmanlığı gibi daha kişiselleştirilmiş hizmetler almaktadır.
HNWI nedir?
HNWI'ler, en az 1 milyon dolarlık likit varlığı veya nakdi olan varlıklı bireylerdir. Bazı durumlarda bu bireyler ultra yüksek net değerli bireyler (UHNWI), çok yüksek net değerli bireyler (VHNWI) veya çok zengin bireyler (VRIA) olarak da adlandırılabilir.
Bu kişiler genellikle kendi işlerini kurmuş ve servetlerini iş sahipliği, yatırım gelirleri, mülkler ve kişisel tasarruflardan elde etmişlerdir. Birçoğu ayrıca zaman içinde güvenilir bir yatırım olduğunu kanıtlayan önemli miktarda gayrimenkule sahiptir.
Bununla birlikte, HNWI'ler özel sermaye fonları ve hedge fonlar gibi çeşitli diğer varlıklara yatırım yapabilirler. Bu yatırımlar genel halk tarafından erişilebilir olmayabilir ve HNWI'lerin genel portföylerini genişletmelerine yardımcı olur.
HNWI'ler artık yalnızca geleneksel hisse senetlerine, tahvillere ve gayrimenkule değil, kripto paralar gibi alternatif varlıklara da yatırım yapıyor. Geleneksel piyasalarla olan düşük korelasyonu nedeniyle, kripto para birimine yatırım yapmak portföyünüzü çeşitlendirmenin etkili bir yolu olabilir.
HNWI'ler genellikle mali danışmanlarından bir ekip yaklaşımı tercih ederler, ancak bazılarının mali durumlarının belirli yönleri üzerinde bağımsız olarak çalışması gerekebilir. Bu durum özellikle vergi planlaması ve tröstler söz konusu olduğunda geçerlidir.
Bu nedenle, bu kişilerin bu tür durumlarla başa çıkma konusunda uzmanlaşmış üst düzey mali danışmanlara erişmeleri gerekir. Bu profesyoneller onlara mali durumları konusunda rehberlik edebilir ve güvenlikten ödün vermeden getirilerini en üst düzeye çıkarmalarını sağlayabilir.
Mali danışmanlar, yüksek net değere sahip müşterilere yatırım yönetimi, vergi tavsiyesi ve emlak planlaması sağlar. Ayrıca, önemli servete sahip kişilerle ilgilenirken ortaya çıkan tröstler, mirasçılar ve diğer karmaşık konularda da yardımcı olabilirler.
Yüksek net değere sahip bireyler için başarılı servet yönetimi, ekonominin mevcut durumunu dikkate alırken risk ve ödülleri dengeleyen çeşitlendirilmiş bir varlık portföyü kullanmaya dayanır. Bu iyi çeşitlendirilmiş portföyü sağlam finansal planlama stratejileriyle birleştirerek, bireyler servetlerini ekonomik gerilemelere karşı korurken zaman içinde inşa edebilirler.
HNWI Tanımı
HNWI'ler likit varlıkları (nakit, çek, tasarruf ve para piyasası hesapları) veya yatırım yapılabilir varlıkları (hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları) en az 1 milyon dolar olan bireylerdir. Yatırım yapılabilir varlıklarının toplamı 5 milyon dolar veya daha fazla ise "çok yüksek net değere sahip" (VHNWI) olarak sınıflandırılabilirler.
Bu kişiler genellikle diğer varlıklı müşterilerle benzer kaygıları paylaşırlar. Örneğin, birçok HNWI varlıklarını vergilerden korumak ve vefat ettiklerinde mirasçılarının üzerindeki yükü hafifletmek ister. Ayrıca, emeklilik döneminde destek sağlamanın yanı sıra gelecekteki sağlık ihtiyaçlarını karşılayabileceklerini garanti etmek isterler.
Endişelerini giderebilecek ve özel çözümler sunabilecek bir mali danışmana ihtiyaç duyarlar. Bu kişiler genellikle bir emlak avukatı, vergi danışmanı ve mali danışmandan oluşan disiplinler arası bir ekibe sahiptir.
HNWI'lerin bir başka acil endişesi daha var: varlıklarının bir nesilden diğerine aktarılması. Cerulli'nin tahminlerine göre, 2045 yılına kadar çok kuşaklı servet transferleri toplam 84,4 trilyon dolar olacaktır.
Bu nedenle, müşterilerin servet transferi sürecini verimli ve zamanında yönetebilecek bir firmaya ihtiyaçları vardır. Bu durum, özellikle yatırımla daha fazla ilgilenme eğiliminde olan ve harcamalar konusunda daha fazla şeffaflık isteyen genç nesiller için geçerlidir.
HNWI'ler ayrıca çevresel, sosyal ve kurumsal yönetişim konularına ilişkin artan endişelerini de dile getirmektedir. Bu eğilim, şirketler ve kuruluşlar faaliyetlerinin sonuçları konusunda daha bilinçli hale geldikçe son zamanlarda hız kazanmıştır.
Dahası, bu yatırımcılar hayırseverlikle giderek daha fazla ilgilenmektedir. Bu nedenle, birçoğu eğitimi ve tutkulu hissettikleri diğer amaçları teşvik eden hayır kurumlarını desteklemektedir.
HNWI'lerin servetlerini yönetmek için yardıma ihtiyaçları vardır, bu nedenle finans firmaları ve profesyoneller yeni müşteriler edinmek ve onlara birinci sınıf hizmet sunmak için sürekli rekabet halindedir. Neyse ki, bu müşteriler varlık danışmanlığı firmaları için kazançlı bir iş kaynağını temsil ediyor.
HNWI Yatırımları
Yüksek net değere sahip bireyler (HNWI'ler) bol miktarda likit varlığa sahip olanlardır. Bu varlıklar arasında çek, tasarruf veya para piyasası hesaplarındaki nakit; hisse senetleri ve tahvillerin yanı sıra yatırım fonları veya borsa yatırım fonlarındaki (ETF'ler) hisseler yer alabilir.
SEC'e göre, bir HNWI net değeri 1 milyon dolar veya daha fazla olan kişidir. Ancak, birçok finans kuruluşu, net değeri 2 milyon doları aşan bir kişiyi HNWI olarak kabul etmektedir.
Yüksek net değere sahip bireyler genellikle hisse senetleri, tahviller ve GYO'lara yapılan yatırımları içerebilen geniş bir portföye sahiptir. Yatırım stratejileri ayrıca hedge fonları, özel sermaye şirketlerini ve ortalama bir yatırımcının erişemeyeceği diğer yatırımları da içerebilir.
HNWI yatırımcıları benzersiz finansal ihtiyaçlarla karşı karşıyadır ve varlıklarını korumak ve artırmak için özel servet yönetimi hizmetlerine ihtiyaç duyarlar. Yüksek net değerli finansal planlama konusunda bilgili danışmanlar, bu karmaşık sorunların ele alınmasında onlara yardımcı olabilir.
Yüksek net değere sahip yatırımcılara hizmet verme konusunda uzmanlaşmış bir danışman daha fazla müşteri çekebilir ve bir yönlendirme ağı oluşturabilir. Bu strateji zaman alsa da, ileride artan iş hacmi ile büyük ödüller kazanabilir.
Bir HNWI yatırımcıyla ilişki kurmak, finansal planları ve hedefleri hakkında net ve sık iletişim kurmayı gerektirir. Bunu yapmak, hissedebilecekleri endişeleri azaltacak ve sunduğunuz hizmetlerden memnun olmalarını sağlayacaktır.
Yüksek net değere sahip yatırımcılar değer odaklı olma eğilimindedir, bu da finansal danışmanlarından kalite talep ettikleri anlamına gelir. Finansal hedeflerine ulaşmak için özenle çalışacak uzmanlardan oluşan bir ekip isterler.
Ayrıca, emlak planlaması ve hayırsever bağışlar gibi daha karmaşık konularda tavsiyeye ihtiyaç duyabilirler. Danışmanın bu alanlarda kapsamlı bir uzmanlığa sahip olması çok önemlidir, çünkü ilgili tüm vergi kanunlarına ve bu tür işlemlerle ilgili nüanslara aşina olan saygın bir firma bulmak zor olabilir.
Geniş bir hizmet yelpazesi sunabilen bir danışman, HNWI yatırımcıları üzerinde bir etki yaratabilir ve gelecek yıllar için işlerini güvence altına alabilir. Bu profesyoneller vergi hukuku, yasal konular ve yatırım ilkeleri hakkında uzman bilgisinin yanı sıra her bireyin uzun vadeli hedefleri ve ihtiyaçları doğrultusunda özelleştirilmiş finansal planlar hazırlama kapasitesine sahip olmalıdır.
HNWI Emeklilik
HNWI'ler, daha yüksek gelir düzeyleri ve çalışmayı bıraktıklarında yaşam tarzlarını sürdürme istekleri nedeniyle diğer emeklilere kıyasla benzersiz emeklilik planlaması zorluklarıyla karşı karşıyadır. Bu nedenle, HNWI'lerin emeklilikleri boyunca kendilerine yeterli gelir ve yatırım sağlayacak bir portföy oluşturmaları gerekir.
Bunun yanı sıra, emeklilik planlarının vergi etkilerini de dikkate almalıdırlar. Bunlar yaşa ve diğer faktörlere göre değişebilir, bu nedenle tüm gereksinimlerini karşılayan kişiselleştirilmiş bir plana sahip olmak çok önemlidir.
HNWI müşterileri genellikle riskleri yönetirken getirileri en üst düzeye çıkaran özel model portföyler sağlayan finansal danışmanlardan yararlanır. Ayrıca, emlak planlaması ve hayırsever bağışlar gibi karmaşık konularda kişiselleştirilmiş finansal planlama tavsiyeleri sağlarlar.
Tüm varlıklarını yönetebilecek ve vergi yüklerini en aza indirmek için özelleştirilmiş yatırım stratejileri sunabilecek kendi özel servet yöneticilerine sahip olabilirler. Bu durum özellikle miras bırakacakları önemli bir mal varlıkları varsa avantajlıdır, çünkü yöneticileri tüm varlıkların doğru kişilere uygun özen ve dikkatle gitmesini sağlar.
Birçok HNWI gelecek yıllarıyla ilgili kararlar almak zorundadır, bu nedenle her şeyi mümkün olduğunca sorunsuz hale getirmek için varlık yöneticilerinin yardımına başvururlar. Örneğin, vergileri ve geliri en üst düzeye çıkaran bir emeklilik tarihi seçmelerine yardımcı olabilirler.
Emlak planlaması sırasında mali durumlarına zarar verebilecek maliyetli hatalardan kaçınmalarına yardımcı olduğu için varlıklarının refahı için çok önemlidir. Ayrıca, mal varlıklarının kendi isteklerine göre dağıtılması için vasiyetname ve tröst hazırlama konusunda yardıma ihtiyaç duyabilirler.
Bazı para yöneticileri, müşterilerini yatırım yapılabilir varlıklarına göre "katmanlara" ayırarak ve onlara özel bir varlık danışmanı, daha düşük ücretler ve konferans ve etkinliklere erişim gibi avantajlar sunarak havayolları ile benzer bir strateji izler. Bu avantajlar HNWI'lerin daha rahat yaşamalarına yardımcı olurken aynı zamanda servetlerinin zaman içinde artmaya devam etmesini sağlayabilir.